東大ぱふぇっとです。
投資をこれから始めてみよう！という人でも安心して投資をスタートできるようにしたい。
そういった意図でWealthNaviの運用成果を毎月報告することにしています。
定年退職金をS&P500に一括投資しろ！と初心者に勧める投資インフルエンサー様もいらっしゃいますが、これは大変危険です。
万人向けの投資法はWealthNaviからスタートですよ。
個人個人に合わせたポートフォリオを自動で構築して運用してくれるのに、しっかりとしたリターンが出せるのがWealthNaviの魅力ですね！
昨今は相場が荒れており、一部の個別株は酷い暴落をしています。かつてロボアドを叩きまくっていた方々は、WealthNaviに勝てているのでしょうか？
あらゆる意味での分散投資を実現してくれるWealthNaviは当然ながら防御力が高いので、資産の下落は微々たるものです。安心感がありますね。
投資初心者の方は素直にWealthNaviから始めることを強くおすすめしています。勉強0時間でも王道のポートフォリオを構築することが出来ます。
投資に慣れている人であっても、ポートフォリオの全てが株式！みたいな人は散見されます。本来なら株式以外の資産、特にゴールドは投資の価値があります。
ゴールドを持たないにせよ、本来は米国株だけでなく、世界各国の株式に分散投資することが望ましいです。
WealthNaviの28ヶ月の運用成果
本ブログは初心者の方から上級者の方までご覧になっていることを踏まえ、実際にWealthNaviでの運用を開始してスクショを定期的に載せています。
東大ぱふぇっとは2020年4月30日に10万円を一括投資してみました。リスク許容度は5を選択しています。リターンが見にくくなるため追加投資はしていません。
運用成果は163,968円となりました。
28ヶ月で60%以上も資産が増えましたね。
とりあえずWealthNaviの口座開設をして入金するだけで、上記と同様の資産運用を自動的に行ってくれます。
スクショを見て頂ければ分かる通り、WealthNaviではETFの端株取引が可能です。1株未満でも買えます。これはETF直接買い付けでは実現できないですね。
直近1年間の資産額推移
水色の部分が投資元本（10万円）ですね。濃い青が含み益です。
昨今の相場は正に暴落といった感じで株価がだだ下がりなのですが、そのような環境下でも資産価値を保全できていますね。
※投資初心者の方は素直にWealthNaviから始めることを強くおすすめしています。知識0でも王道のポートフォリオを構築することが出来ます。
リバランスもしっかりと行われている
スクショだとちょっと分かりにくい面もあるのですが、水色の丸のところでリバランスもしっかりと行われているんですよね。
リバランスとは？
株価が順調に上がっていっているときは株式を少し利確して、債券やゴールドといった低リスク資産を自動的に購入してくれます。逆に株価が低迷し始めた時には債券やゴールドといった低リスク資産を売却して割安な株式を自動的に購入してくれます。
株価がアゲアゲな時には少し株を利確して貯金箱（債券やゴールド）に貯金して、株価が暴落した時には貯金箱からお金を取り出して暴落した株式を安く買う！というイメージを持つと良いでしょう。
なお、通常の場合、リバランスには売買手数料が掛かりますが、WealthNaviではこの売買手数料をWealthNaviが負担してくれます。
WealthNaviのサービス開始からのリターン
WealthNaviのサービス開始以降のリターンは以下のようになっております。
■データで見るウェルスナビの資産運用より引用
貯金（累積元本）に比べると効率よく資産が増えていることがよく分かりますね。
【現金の価値変動】タンス預金って日本円への全力投資だからな!?という記事でも書きましたが、金融資産を全て現金で持ち続けていることの方がリスクですからね。
日本人全員の有り余ってる現金預金が全てWealthNaviに変われば、日本人の購買力が上昇して豊かな社会が実現することでしょう。
身内にも紹介しているサービス
東大ぱふぇっとは友人に「投資を教えて欲しい」と相談されることがあります。
友人「投資を教えて欲しい」
私「どのくらい勉強時間割きたい？」
友人「手っ取り早いやつで簡単なので良い、投資の勉強に割く時間がないわ」
私「だったらWealthNaviを開設して、余ってるお金をとにかく入れ続ければ良いよ」
と言った感じで東大ぱふぇっとの身内にもガンガンWealthNaviを紹介していますね。
ちなみに勉強時間をそれなりに割けると言われた場合は、「このブログ良いよ！！」って言ってこのブログを教えています（筆者であることは内緒にしてます）
債券・ゴールドなどの値動きを身を持って学べる
東大ぱふぇっとの投資の入り口はWealthNaviに300万円ほどぶち込んだのがスタートです。
WealthNaviでは債券とゴールドと不動産が組み込まれているため、日々アプリをチェックしているだけでも、『今日は株と債券が逆の値動きをしているな』『今日は株とゴールドが同時に上がったな』などと日々学びを得られるのも良いと思います！
というか私は日々WealthNaviのアプリを開いて感覚を学んでましたね、やっぱ自分で持っている資産だと真剣に見ますからね。。。
自分の資金を張った上で、株と債券とゴールドの値動きを日々観察していたこともあり、相場観が養われたのだと思います。
始めたてのころの私がガッツリと利用しており、王道の資産運用を実践していて、学びも得られるWealthNaviは、初めての資産運用が不安な方々におすすめできるロボアドですね。
なお、手数料1%が高いという声もあったりしますが、タイアップ特典を加味すると…実は手数料が返ってくるという説もあったりします。（小声）タイアップの詳細のキャンペーン条件は、ウェルスナビ公式サイトで必ずご確認ください。
始めたての頃にWealthNaviをどう使っていたかまとめた記事を作成したので、参考リンクとして掲げておきますね。
投資初心者の頃はWealthNaviに非常にお世話になっていました。おかげさまで、世界各国の株式・債券・ゴールド・不動産の値動きを身を持って学べました。
※投資に色々と慣れた後はWealthNaviに感謝の意を表明しつつ、出金して自身での運用を開始しました。
まとめ
- 国際分散投資、債券ゴールド不動産といった分散投資が投資の基本。
- 投資を始めたてで何を買ったら良いか分からない！と言う場合はWealthNaviがオススメ。
- 誰でも簡単に自動で王道のポートフォリオを構築できる。
- 売買手数料やリバランス費用は全てWealthNaviが負担してくれる。
- 年間手数料1%が高いと感じるようになったら投資中級者の仲間入り。自分でポートフォリオを組もう！
個別株にぶち込んだりしている人は実はWealthNaviに負けているのではないでしょうか…？
知識のある方は自分でポートフォリオを組んでも良いでしょう。勝手に好きな個別株に手を出して往復44ドルの手数料を溶かすのが良いでしょう（）
株式以外のアセットクラスという観点からより勉強をしてみたい方は以下の取材記事を見ておくと良いでしょう。
ROBO PROという別のお勧めロボアドの記事ですが、ROBO PROの運用設計に関わっている方を私が取材した記事となっています。
やり取りを読むだけで非常に勉強になると思うので、ぜひご覧くださいね。
おまけ：WealthNaviだけでは足りないもの
WealthNaviだけで世界各国の株式・債券・ゴールド・不動産に投資することが可能です。ただ、これだけだと「あるもの」が不足します。
それは暗号資産（仮想通貨）です。
本ブログでは暗号資産（仮想通貨）に対して『宝くじ投資法』をおすすめしています。
暗号資産（仮想通貨）が将来、すごく値上がりするかもしれない。
そんな未来が来たときのために『未来に開封する宝くじ』こそが暗号資産（仮想通貨）であると考えています。
暗号資産（仮想通貨）取引所としてコインチェックをおすすめする人は多いですが、これは正直言って広告費が高いからですね。。。
本当におすすめなのはGMOコイン一択です。
なぜなら、スプレッド（実質的な手数料）が他の暗号資産（仮想通貨）取引所と比べて格安だからですね。
私はGMOコインでイーサリアムを買っています。
買うのがおすすめの暗号資産（仮想通貨）も含めて、詳しくは以下の記事に書いてあるので、ぜひ読んでみてくださいね。
おまけ：高配当株投資よりもディフェンシブ
WealthNaviは自称投資のプロ達（）には手数料が高いと叩かれがちですが、自分オリジナルの株式100%ポートフォリオを組んで高配当株無限ナンピン買いをするよりは、世界中に分散した株式+債券+ゴールド+不動産の方がよっぽどディフェンシブではないでしょうか。
また、自称投資のプロ（）は株式100%、しかも高配当株にぶち込みまくった投資をした上で「暴落時には配当金が精神的な支えとなる」などという摩訶不思議な主張をした挙句、いざ暴落が来ると真っ先に狼狽売りをしてしまい精神が崩壊してしまうという例に溢れていましたね。
株式100％という、初心者にとってはリスク許容度を超えた投資を行って暴落時には狼狽売りをして精神が崩壊してしまうよりは、WealthNaviのようにそもそも株式100%ではなく、株式や債券やゴールドや不動産といった様々な資産を自動的に保有してくれるWealthNaviにした方がよいのではないでしょうか…。
※念のために申し上げておきますが、決して煽りなどではなく、親身なアドバイスです。
※高配当株よりも、ゴールドや債券といった低リスク資産を持っていた方が、暴落時に精神の安寧は保たれるでしょう。
参考：手数料について
手数料については預かり資産の1%（現金部分を除く、年率・税込1.1%）がかかります。3000万円を超える部分は0.5％（現金部分を除く、年率・税込0.55%）となります。売買手数料などは一切かからないので、投資の入り口としては優秀だと思います。売買しまくていたら年率1%の手数料よりも遥かに大きな手数料を証券会社に払うことになりますからね。往復44ドルですからね。
WealthNaviの手数料税込み1.1%は高い！！とか批判をしつつ、よく分からない個別株を購入した挙げ句狼狽売りしている人よりは、WealthNaviの方がリターンが良いのではないでしょうか。個別株の売買手数料往復44ドルをちゃんと考えているでしょうか？
1年前、WealthNaviを批判していた方々は果たしてWealthNavi以上のリターンを出せているのでしょうか？
なお、WealthNaviCEOの柴山さんは以下のように仰っています。
（質問者）WealthNaviが提供しているサービスは、既存のインデックス型ETFを組み合わせて購入し、定期的にリバランスするのが基本だ。いわゆるインデックス投資に当たる。ならば、自分でETFを選んで購入し、自分でリバランスも年に1回程度行えば、より低コストで同じ結果を得られるのではないだろうか？
（柴山さん） そうだと思います。賛成です。ただしそれが実行できる人は、人間が陥りやすい心理的なワナにはまらない性格の持ち主か、いろいろな経験をくぐり抜けて痛い目にもあい、ワナに陥らない術を身に着けた人だと思います。そういう人が、自分でできるし自分でやったほうが手数料が安い、というのはそのとおりだと思います。
問題は、そういう人が世の中にどれくらいいるか。私の両親にそれができるか。ちゃんと自分で運用できる人は1％もいないかもしれない。世の中の99％の人は感情のワナにはまるんですよ。そういう人に寄り添って、どうやって20年、30年、老後に向けた資産運用をしていくかが、目指している姿です。
この記事にも再三書いているように、適切なリスク許容度に基づいたポートフォリオを自分で構築できて、適切なリバランスを自分で行える人はWealthNaviを利用する必要はありません。
一方で、知識0でもとにかく投資を始めたい！複雑なことを理解するまでは時間が掛かるからとりあえずやってみたい！という人にはWealthNaviがおすすめです。
手数料については批判をされることもありますね。
WealthNaviのアンチ「WealthNaviは手数料1%が高い！VTもしくはVOOとAGG、GOLD等の定期積み立てサービスと年1回のリバランスを教えるべきだ！！」とか言われたりもします。
このような視野の狭い人には是非とも知識0の人の気持ちになってもらいたいものです。「VTもしくはVOOとAGG、GOLD等の定期積み立てサービスと年1回のリバランス」という文字列を知識0の状態で見たらどう思うでしょうか。投資から逃げますよね。
算数やったことないけど算数やってみたい！って言っている知識0の人にいきなり三角関数の加法定理を解説してるようなもんですよ。
デリバティブをやったことがない人に対して「SPXLは手数料1%も取られる！手数料がもったいない！デリバティブ・インデックス投資ならQQQ以下の経費率でレバレッジを掛けれる！これが最良の投資法！」って言ったって仕方がないでしょう。
既に知識を持っている人が自分の知識レベルを元にして初心者へいきなり上からアドバイス（）をしても意味がないんですよ。。。
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