【節税】投資信託を毎年変えれば節税になりません？｜東大ぱふぇっとの米国株投資ブログ

投資信託を毎年変えれば節税になるのでは？

と思ったのでアイデアを書いておこうと思います。

まーた変なこと言いだしたとか思われそうですが。

「投資信託のスイッチングをする頭の悪い東大卒」とか言われそうですね。

具体的なやり方

1年目は楽天VTIを購入
2年目はeMAXIS SlimのS&P500を購入
…といった感じで毎年別の投資信託を購入していく

たったこれだけです。

初年度に買った楽天VTIを売ってスリムS&P500を買うわけではないです。

追加購入する投資信託を変更するだけです。

なぜ節税になるのか？

文字でグダグダ書くよりも、数字を見て頂いた方が早いでしょう。

パターンAは3年間同じ投資信託に投資し続けた場合
パターンBは毎年投資信託を変更した場合

この2パターンを比べます。毎年100万円を投資、年率7%とします。

※説明を簡略化するために、楽天VTI-①　楽天VTI-②　楽天VTI-③　という3種類の投資信託があると仮定します。投資対象とか手数料は一緒ということで。楽天VTI、スリムS&P500、なんかその辺の同じような投資信託、を考えて頂ければと思います（適当）

パターンA：3年間同じ投資信託に投資

計算するとこうなりますね。

数式は面倒なので省略します。

	楽天VTI
1年目	107
2年目	221
3年目	344
3年経過後の含み益	44

パターンB：毎年投資信託を変更

計算すると以下のようになります。

	楽天VTI-①	楽天VTI-②	楽天VTI-③	全投資信託合計
1年目	107			107
2年目	114	107		221
3年目	123	114	107	344
3年経過後の含み益	23	14	7	44

当然ですが、①～③の投資信託の額を合計すると、パターンAと同じになります。

これがなぜ節税になるのか？

現金が必要になった際の対処

我々は投資だけをしているわけではありません。人生を歩んでいます。

住宅購入や結婚や出産や子供の進学といった、資金が必要なライフイベントが都度控えています。

病気や怪我もあるかもしれません。

そう、いつお金が必要になるかわからないんですよね。

例えば病気で急に100万円必要になったとしましょう。そのとき、パターンBのような投資を行っていれば、楽天VTI-③を売却するだけで良いので、1年目・2年目のリターンに対して税金を払わなくて済みます。

一方、パターンAのように毎年同じ投資信託を購入している場合、購入価格が平均化された上で100万円分売却となるので、1年目・2年目のリターンに対しても税金を払う必要があります。

（購入価格が平均化されて税金かかりますよね？例のごとくアイデアベースで書いてるので間違ってたら教えて下さい）

というわけで、毎年ないしは2,3年ごとに、積み立てる対象にする投資信託を変更する意味はあるのではないでしょうか。（楽天VTIやスリムS&P500みたいに、優良な投資信託が複数存在するのが前提ですが。）

ちなみにですが、東大ぱふぇっとは投資信託については楽天証券を用いております。楽天証券だと購入時に「分配金受け取り型」「再投資型」の2種類を選択できます。

分配金は0なのでどっちを選んでも本質的には変わらないのですが、型の違いで投資信託も別管理になるんですよね。つまり、楽天VTI-①、楽天VTI-②、みたいなことができるわけです（たぶん。間違ってたら教えて下さい）

投資信託は楽天証券を用いている理由はただ一つで、楽天カードによる1%利確しながらの投資ができるからですね。毎月5万円上限がありますが、クレカで投資信託を購入でき、購入時に楽天ポイントを1%分ただでもらえるので絶対やるべきでしょう。あんま書くとアフィ記事っぽくなるのでこれ以上は書きませんが、読者の方に利益となる情報なのでアフィでも良いとしましょう。

※厳密に言うと、節税と言うより税金支払の繰延です。