アメリカの大学で働いているものです。約30年後まで積立投資しようと思っています。

質問

2025年05月05日　回答

アメリカの大学で働いているものです。HSAに入れられる資金(2025年は夫婦で限度額$8550)を退職になる約30年後まで積立投資しようと思っています。一応アクティブに売り買いはできる仕様なのですが老後資金ですし、本職も忙しくなるべく手がかからずにマネジメントしたいと考えています。前は今のところはVOOまたはVTIに集中でいいかと考えていたんですが、米国に偏りすぎないようにVXUSを20-30%入れようかと考え直しているのですが、りおぽんさんのご意見伺えないでしょうか。年齢が上がったら債権も入れていこうかとは思っています。よろしくお願いします。

回答

この質問に回答するのに、僕がライトパースンか疑わしいんですが😅、一定レベルで米国外の巨大企業に投資するVXUSに配分するという考えは、リスク分散を考える上で、十分ありだと考えます。

でも、そもそも論になってしまうんですが😅、VOOとかVTIってそこまで長期投資で見込みがあるんでしょうかね。初心者がリスクを取らずに積み立てるには悪くないと思うんですが。今の組み込み銘柄上位を見ると、AAPL、MSFT、AMZN、GOOGLなどなど、昔の名前がズラッと並んでいる。個別株としても、僕が買う気になれない銘柄ばかりです。

実際、アホみたいに相場が好調だった2024年を含む1年騰落率はVTIもVOOも＋11-12%と凡庸でした。ヴァンガードも運用で困っているんじゃないですかね。それで言えばVXUSの組み込み上位銘柄も、僕であればぜったいに投資しない銘柄が並んでいて、1年騰落率は＋8.64%。昨今の相場ではこの運用は失格でしょう。ヴァンガード神話も崩れている気がします。

初心者がリスクを取らずに、あまり考えることなく積み立てるのであれば、今でもこれらはありだと思いますが、僕であればこれらに決して投資はしない。運用方針があまりに怠惰です。なのでどうかと聞かれると、困るんですよね😅。