体調を崩して退職後、フリーランスで働いている30代独身女性です。資産運用についてご相談させて頂きます。

質問

いつも勉強させて頂いております。

体調を崩して退職後、フリーランスで働いている30代独身女性です。資産運用についてご相談させて頂きます。

現在仕事のペースを落とし生活費程度稼いでいる状態です。今後結婚の予定はありません（理由はりおぽん家の家政婦さんと一緒です。）7000万程の資産がありそのうち30%をインデックス（米国）投資で運用しております。今後投資比率を上げようと思うのですが、りおぽんさんでしたらどのような運用を考えられますか？この先、留学（最長４−5年）やマンション購入も検討しており留学中や、リタイア後は高配当ETFなどへの投資も考えております。

一方的な質問で申し訳ありません。りおぽんさんのご健勝をお祈りしております。

回答

マンション購入のための頭金と留学費用、それに少々の余裕資金として、まず3000万円はリスクを取る投資はせずにキャッシュと10年ものの個人向け日本国債(変動金利)で運用しておくことにすると思います。で、約2000万円分のインデックスはそのままにする。

残る2000万円のうち、半分程度は高配当ETFで運用、1000万円で少しリスクを取りに行きます。といっても、虎の子ですから、大きな冒険はせず、1000万円を5分割して、このうち4銘柄は比較的安心できる株、例えばMSFTなどを選びます。最後の200万円だけ、なくなってもいい覚悟で、よく吟味した上で一発が期待できるグロース株で勝負します。この1000万円分の資金だけ、売ったり買ったり運用しますね。

とにかく虎の子なんですから、大切に扱います。リスクを取るのは抑えめです。全体を見ながら、ポートフォリオの運用パフォーマンスを上げるため、個別株にも手を出しますが、危険を感じたり、自分には無理だと思ったら、即座に撤退します。少し損をしたからといって、無理はしません。

僕だったら、こんな具合に運用すると思います。後はポートフォリオの期待値を計算して、自分が期待するパフォーマンスに合わせます。この運用では期待値が低かったら、少しだけハイリターンを狙うかもしれませんが、とにかく無理はしません。

なんかウチの家政婦さんと一緒かと思ったら、他人事ではない気がしてきました。何か疑問点があったら遠慮なく再質問するなり、DMするなりしてください。幸せになることを願います😊。