質問
2025年09月23日 回答
年代によって違うとも思いますが、りおぽんさんの現金比率、30代の理想的な現金比率を教えていただけると嬉しいです。
回答
現在の僕の現預金比率は10%です。僕の資産規模だと5-7%でも十分なんですが、厚めに流動性を確保しています。それ以外でも投資用資金を常にフルベットしているわけではないので、実質的な現金比率はもうちょっと上回ります。12-13%でしょうか？
現預金比率10%と言っても内訳は多様で、完全な手元流動性として現金と普通預金、当座預金などがあります。また12の通貨での外貨預金もあります。プライベートバンクに預けてある資金のうち一部はレポ取引で回しています。
もう少し金利が付く商品としてはドル建て及びユーロ建ての譲渡性預金(CD)、短期MMF、短期国債、それにCP(コマーシャルペーパー)で運用している資金があります。
また現預金比率10%のうちの1割ほどですが、これは高利のプライベートクレジットも行っています。主軸はダイレクトレンディングですが、メザニンファイナンスやリスクを取ってスペシャルシチュエーションズに割り当てている資金もあります。この辺は焦げ付く可能性があるので、本来は現預金に含めるべきではないのかもしれませんが、他に良い分類もなく、現預金枠で管理しています。
理想的な現預金比率は年齢というより、資産総額とどの程度の手元流動性を必要とするのかという検討から決定されるものだと思います。ですから年齢では一概には言えないです。
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